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ファクタリングと他の資金調達法を比較

ファクタリングと他の資金調達法を比較 ファクタリング基礎知識
ファクタリングと他の資金調達法を比較

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ユースケ
ユースケ

これまでビジネスの資金調達方法として、ファクタリングのことを学んできたよね。

マナミ
マナミ

もっちろん、ファクタリングの事なら任せて !

ユースケ
ユースケ

ちょっと頼りない後輩だけど・・・

今回はファクタリング以外の資金調達方法を覚えておこう。

 

マナミ
マナミ

え、えっと、融資とビジネスローンの事は知っているわよ。

ユースケ
ユースケ

それ以外にもいくつかあるよ ?

では、確認していこうか。

日本の企業における、一般的な資金調達方法と言えば、真っ先に上がるのが融資といった方法です。

歴史的にみれば、明治以降から広まったとみなされていますが、実はその原型となるものは鎌倉時代に、「無尽」や「頼母子講」といった独自のコミュニティーが存在していました。

今回は、様々な資金調達方法の種類をご紹介してみます。

【参考記事】2020年最新版 ! 上手にファクタリングを活用する「上級者テクニック」について

会社設立後の資金調達方法は主に2種類

まず初めに、会社を興す為の資金には、第三者からの借り入れを行うことがほとんどです。

ユースケ
ユースケ

会社を設立する場合、いきなりまとまった資金が必要になるから、基本的には借り入れが資金調達の方法だよ。

マナミ
マナミ

起業を考えている人なら、ここは重要なポイントだね。

借り入れは、その多くが「融資」といった形で行われ、銀行や金融機関などの融資は現在でも一般的に行われる資金調達の方法です。

しかし、会社設立後には、もう一つの手段として、「株主資本」といった手立てが利用できるようになります。

株主資本は、株式の発行という形で資金を得る方法で、新株の発行によって、実質的に会社の自己資金を増やすことができます。

融資とは異なり、返済の義務はありませんが、会社は株主に対して一定の権利を与え、利益に対する配当が行われます。

また、よく似たものに「社債」というものがありますが、これは投資家に対して発行する債券で、株式と異なる点は株式は資本とみなされますが、社債の場合は投資家に対して、出資してもらう形となりますので負債となります。

しかし、社債には流動性があり、転換社債は株式に転換されると負債から資本に組み入れられて増資扱いとなります。

マナミ
マナミ

なるほど、株ってよく聞くけど、こうした仕組みがあったのね。

ユースケ
ユースケ

一般に公開されないものもあるから、一緒くたに扱うことはできないよ。

マナミ
マナミ

確か、投資方法に株式取引きがあったわね。

ユースケ
ユースケ

ここではあまり関連性が無いから、ほかの資金調達方法を見ていこうか。

マナミ
マナミ

はい!

借入による資金調達方法

身近な資金調達の方法としては、身内や親族あるいは知人などから、借金をするといった方法がありますが、逆にトラブルになりやすいのもこの方法です。

身内や親族の場合、どうしても甘えが入りやすい為、後々トラブルになりかねません。身内といえども、しっかりと契約書を作成しておきましょう。

第3者からの借り入れとして、エンジェル投資家といったものがあります。いわゆる個人投資家の事ですが、なかなか知り合う機会がないのが難点です。ただ、最近では投資家と起業家をマッチングさせるようなウェブサービスも増えてきていますので以下のようなサービスへの参加も検討してみると良いでしょう。

マナミ
マナミ

投資家と起業家をマッチングさせるサービス ?

ユースケ
ユースケ

最近注目されている資金調達方法だよ。クラウドファクタリングなんかもそうだね。

マナミ
マナミ

へーえ、気になる。

ユースケ
ユースケ

ここでは割愛するけど、起業家向けの投資方法が詳しく知りたかったら、次に紹介するURLを参考にしてみるといいよ。

 

欧米に比べてみると、日本では個人投資家による投資が活発ではありませんが、よく似たシステムにベンチャーキャピタルといったものがあります。

ただし、いくつか条件があり、5年以内の上場を目指すなどハードルはかなり高いといえます。また、一般的にベンチャーキャピタルは100社面談しても1社~2社程度への出資を行うと言われていますので、資金調達の手段としては極めて厳しいと言えるでしょう。

次に、最大2000万円まで借りることのできる公的融資制度として創業融資といったものがあります。

これは、日本政策金融公庫の創業融資で、設立した直後の会社の資金調達方法として、かなり実現性が高い方法です。

また、日本政策金融公庫には、創業融資とは別に制度融資といったものがあり、金利はかなり安いのですが、審査にかなり時間がかかり、3カ月かかってしまうこともあります。

以下のサイトでは公的融資制度に関する情報をまとめていますので、これから創業を考えている方は参考にしてみてください。

マナミ
マナミ

創業融資かあ、かなり時間がかかるのね。

ユースケ
ユースケ

詳しくは、次に解説するメリットとデメリットを参照してね。

【参考記事】まずは公的融資制度のメリットとデメリットについて知っておこう【第1回】

「借入」に頼らない資金調達方法

銀行融資やローンも含めて、借り入れによる資金調達方法は資金入手までの期間が長く、審査や条件がかなり厳しいのが難点です。当然ですが、借金ですので、帳簿上の負債となり、返済にかかる利息も考慮しておかなければなりません。

また、担保や保証人が必要な場合もある為、不動産などの担保がなく、保証人がなかなか見つからないといった場合もありますので、さらに時間を要してしまうことも考えられます。

そこで、借り入れに頼らない資金調達方法も視野に入れておかなければなりません。借り入れとならない方法として、自治体や国の機関からの助成金や補助金を受けるといった方法があります。

助成金や補助金は基本的には返済不要ですので、積極的に活用していきたい方法ですが、その分審査はかなり厳しく、審査が通ったとしても入金まで3カ月以上かかってしまう場合もあります。

尚、下記ページでこれから起業を考えている方のための最初に必要な資金や助成金の検索できるサイトの紹介もされていますのでご興味ある方は参考にしてみてください。

マナミ
マナミ

お金を返さなくていいってのは、かなり魅力的よね。

ユースケ
ユースケ

まあね。

ただし、条件も厳しくて、各都道府県によって募集要項もまちまちなんだよ。

マナミ
マナミ

そうなんだね。

ユースケ
ユースケ

詳しく知りたい人は、各自治体のHPを助成金や補助金で検索して参照してみるといい。

マナミ
マナミ

フムフム。

ユースケ
ユースケ

最後に、起業家を目指している方の為に、資金調達のわかりやすい方法が紹介されているサイトを紹介しておこう。

【参考記事】資金調達の正しい順番!最初の自己資金はいくら必要なのか?

以上、様々方法での資金調達をご紹介しましたが、それらと比較してもファクタリングは、短期での資金入手が可能な方法として、これからますます利用されていくことでしょう。

ユースケ
ユースケ

資金調達方法をいろいろ学んでおくことは、ファクタリングにもメリットがあるんだよ。

マナミ
マナミ

いろいろな手法を検討して、一番自分に合った方法を選ぶって事でいいかな ?

ユースケ
ユースケ

その通り!

どの方法が一番お得なのか検討してみることが大事だね。

まとめ

ファクタリングは借入金ではなく、売掛金を債権としてファクタリング会社へ譲渡(売却)する方法です。中小企業や零細企業、個人事業主にとって、かなり画期的な資金調達方法ですが、最大のネックとなる部分としては、2社間ファクタリングの場合は手数料が高いといった問題です。

この手数料に関しても下記の記事を参考にしていただくことでファクタリング会社との手数料交渉に活かせますので是非参考にしてみてください。

【参考記事】ファクタリング手数料の相場を知っておこう

【参考記事】ファクタリング手数料を下げるための交渉術

【参考記事】「最近のファクタリング手数料は下がってきている」というのは本当か?

FW編集部
FW編集部

以上、ファクタリングと他の資金調達法を比較…でした。

新着口コミ全352件(5件を表示)

本当に助かりました! | 4.4 4.4 | 2020年07月08日 | ピーエムジー(PMG)
PMGの営業マンは本当にこちらの今後の資金繰りについて考えて提案してもらえるので助かります。また何かあった際はよろしくお願いします (35歳 建設業)
      
3回目の利用です | 4.8 4.8 | 2020年07月07日 | K2ソリューションズ
2度ほどこちらのファクタリング会社にお世話になりましたが、いつも助かっています。銀行融資と比べてみると、どうしても手数料の面で見劣りしてしまいがちですが、こちらも早く動けるので助かっています。 (35歳 自動車整備業)
      
大企業向けのファクタリング会社ですので、中小では審査が通らないと思います | 1.1 1.1 | 2020年07月05日 | シャープファイナンス
超大手企業のグループ会社ということなので申込しましたが、実際には審査は極めて厳しくてうちのような小さな会社は相手にされませんでした。 (31歳 工務店)
      
評判通りの会社です | 4.3 4.3 | 2020年06月29日 | K2ソリューションズ
実は取引き先が夜逃げ同然で突然倒産してしまい売掛金の回収が困難になってしまいました。資金繰りの悪化が考えられることから、取引銀行にはリスケを依頼し、今後の融資にも影響が出ることは間違い無いとほとほと困... (54歳 食料品卸売販売業)
      
割安感は感じない | 2.7 2.7 | 2020年06月27日 | 日本中小企業金融サポート機構
うちは地方なので、郵送でのファクタリングは、かなり利便性の高い取引です。初めての時は、顔を直接合わせない不安感はありましたが、結局終わってみると普通のファクタリングと変わりませんでした。手数料の安さを... (54歳 電気工事業)
      

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