日本では、最近になって、新聞やインターネットで「ファクタリング」といった単語を見かけるようになりました。しかし、その歴史は想像以上に古いものです。
そこで、このファクタリングといった手法にスポットを当て、本格的に運用が開始され始めたきっかけと、海外ではどのような位置付けにあるのかを解説とともに説明していきましょう。
【参考記事】ファクタリングとは？【コレを読めば100％理解できる！】（保存版）
そういえば、ファクタリングって近ごろよくネットや雑誌などで見かけるようになったけど最近できたサービスなのかしら。
日本でファクタリングサービスが開始されたのは、ごく最近といってもいいだろう。でも、ファクタリングのシステム自体は以前からあったようだよ。
ということは、海外から導入されたの？
そういうことになるね。じゃファクタリングの歴史について少し勉強をしてみようか。
よろしくお願いします。先輩 !
古代のファクタリング
ファクタリングの画期的な資金調達方法に、会社のキャッシュフローを迅速に高めるといったものがあります。
この資金のスピードアップといった手法は、現在では目新しいものに感じますが、実は貨幣が成立する以前に「ファクタリングの原型」となるものがありました。
今からおよそ3800年前の紀元前、古代メソポタミアではビジネスにおける取引として、ファクタリングの手法をすでに取り入れていました。当時は、貨幣もなく、取り引きには穀物類や銀などが流通した時代でした。
古代メソポタミアといえば、ハムラビ法典が思いだされますが、この法典には取り引きに関する詳細な取り決めが記載されており、当時すでに高度な法律が存在していたことがわかります。
このいくつかの取り決めは、賃借契約に基づいて支払われる利息や、違反項目に対しての罰則などが記されています。
さらに、1200年ほど進んだ新バビロニア時代には、現在の銀行のような業態も行われるようになってきました。
通貨のない時代からと聞いてびっくり !
そうだね。実は手形システムの原型も、この時代に発明されたものなんだ。
原型というからには、時代によって少しずつ改良されていったというわけね。
そうだね。では中世時代がどうだったかを見てみよう。
中世時代までのファクタリング
現在のような、ファクタリングの形態が見られるのは、西暦1300年頃のイングランドでした。当時のイングランドでは、交易が活発に行われており、主に衣料商人や交易商人などが利用していました。
すでに当時では、専門のファクタリング会社の存在があり、衣料や様々な交易品を所有し、商人たちに現金の前貸しを行っていました。
また一方で、購入者に対して、信用による資金提供を行い、購入者の信用力を保証するといった方法もとられていたようです。また、ユダヤ人の商人は、輸出穀物を売却する為、請求書を使って輸出業者に対して、資金を貸し付けていたとされています。
その後、大航海時代が始まり、各地域で植民地支配が始まると、請求書を信用の担保として行われ始めた、資金調達方法といったものに移ります。
アメリカ大陸を植民地化した白人たちは、イギリスから出荷された木材やたばこ、綿などの原材料に対して、前払いといった形でファクタリングを利用していました。
専門の業者がいたんだね。
この頃には、ほぼファクタリングといってもいい形になっているね。
ファクタリングの利便性は、前倒しできるというところにあるからね。
そういう事だね。では、近代になってどう変わっていったのか見てみよう。
現代のファクタリング
中世には、ほぼ全国に広まりをみせたファクタリングですが、ファクタリングの考え方は、遠い地から原材料を素早く手に入れる為にも、欠かすことのできない手法をだったのです。
特に、17世紀のアメリカ大陸の植民地化は、ファクタリング無くしては語れないほど浸透して行ったのです。
こうして、ファクタリングといった考え方は、何世紀にもわたり代替え的な資金調達方法として認知され、1800年台の産業革命にもその役割を果たします。
この時、行われていたノンリコースの契約などは、信用力のあるクライアントたちにとって、人気の資金調達方法として、重要な選択肢の一つとして受け入れられていました。
特に、現物商品を保有するのではなく、会社の請求書または債権を購入するといったアイデアは、現在もなお引き継がれています。
日本でファクタリングが、さほど活発でなかったのは、日本特有の総合商社の存在があったからです。また、長年手形が使われていたことと、売掛債権の譲渡は会社の弱みにつながるといった理由からでした。
日本でこれまで盛んじゃなかったのは、こうした理由があったんだね。
やはり、手形の存在はかなり大きかったんじゃないかな。
今でもファクタリングで2社間にこだわる利用者が多いのも、会社の弱みを知られたくないからなのかな。
そういう事だね。日本でファクタリングが行われ始めたのは、バブルの時代だったんだ。まだ、一般的に広まったとは言えないが、2020年の法改正によって、利用者が増えていくことは確実だね。
認知度が高くなれば、3社間ファクタリングが増えてくるた事かな ?
今は2社間ファクタリングが主流だが、3社間ファクタリングが主流になる時代も、もうすぐそこかもしれないね。
まとめ
ファクタリングの歴史をひもといてみると、かなり興味深いことがわかってきます。日本では、ここ数年でかなり認知度の高まりを見せていますが、経済産業省の推奨が行われたといった理由も大きなものです。また、2020年度には、更なる法整備がなされましたので、今まで以上にファクタリングは利用されていくことが予想されます。
【参考記事】【2020年最新版】民法改正後のファクタリングはどう変わる ?
以上、ファクタリングの歴史について…でした。
当記事の監修
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