最近では、ビジネス関係のコラムなどでも、よくファクタリングのことが見かけられるようになってきました。中小企業の経営者にとって、資金調達はある意味試練のひとつになっていました。
しかし、ファクタリングは融資よりも有利な面がクローズアップされていますが本当に迅速な対応が可能なのでしょうか？
【参考記事】ファクタリングとは？【コレを読めば100％理解できる！】（保存版）
初歩的なことでごめんなさい。なんで、ファクタリングが注目されているのかしら？
そうだね。一流企業と呼ばれる大企業は、銀行融資が下りやすく、資金難とはほとんど無縁なんだよ。融資の額も多いから、銀行は喜んで貸し出しするよね。
その点、中小企業は融資額も少ないし、確かに銀行ビジネスから見れば利益も薄いわね。
だから、どうしても銀行は中小企業に対して、支払い能力があるのかを重視する向きがあるんだ。
審査も厳しくなるって事 ?
そういう事だね。だからこそファクタリングが注目されているんだ。そこで、ほかの資金調達と比較する為にも、様々な融資方法を見ていこう。
よろしくお願いします。
こんなにある ! 様々な融資方法とそれぞれの特徴
融資とは、簡単に言えば、特定の機関などからお金を借りることを意味しています。大なり小なり、私たちの暮らしには融資は欠かせないものであり、身近なものとしてはマイカーローンや教育ローン、住宅ローンなどは誰しもが一度は経験するのではないでしょうか。
企業にとって融資は、さらに重要度の高いもので、融資制度を大きく分けると、公的融資と民間融資との二つに分けることができます。
公的融資とは、国や各地域の自治体などが行う融資の事で、日本政策金融公庫の融資や商工組合中央金庫などがよく知られています。そして、民間融資には、銀行や信販会社・消費者金融会社などから受ける融資があります。
政府系金融機関は、営利を目的としていない為に、金利がかなり低く抑えられているといった特徴がみられます。民間では、銀行などの金融機関が行うプロパー融資と保証協会付融資があります。また、ノンバンクによる保証付き融資や、無担保融資などがあります。
ローンも融資の一種なのね。
借入という、共通の項目があるからね。
でもファクタリングとの根本的な違いは、ファクタリングは債権の売却という点だよね。
そういう事になるね。そこで分かりやすくする為にも、次に示す一覧表として、ファクタリングとそのほかの資金調達機関を、分かりやすく表でまとめてみたから比較してほしい。
融資関係の資金調達方法とファクタリングの比較一覧表
運転資金を始めとする、企業の資金調達方法として、融資とファクタリングがありますが、ひと目で見て分かりやすいように一覧表としてまとめてみました。
| 申し込みから資金入手までの期間 | 利用対象 | 大まかな金利・手数料 | |
| 政府系金融機関 (公的融資) | 最短1カ月/3カ月かかる事もあり | 事業者全般 | 低い |
| 銀行融資 | 約1か月 | 事業者全般 | 低い |
| ビジネスローン | 最短即日から1週間 | 事業者全般 | やや高い |
| 消費者金融 | 最短即日から1週間 | 個人（法人向けも有り） | 高い |
| 2社間ファクタリング | 最短即日/平均2日から4日 | 事業者全般 | 高い |
| 3社間ファクタリング | 平均10日から20日 | 事業者全般 | 低い |
そのほかにも、企業内における株式発行の募集や社債の発行などが、資金調達方法として挙げられます。しかし、募集に要する期間が1か月から2カ月かかり、それなりの準備期間や経営体制の充実度が必要となってきます。
こうして比較してみると、かなり分かりやすくなったわね。
そうだね。
資金調達方法は、いろいろあるのね。
見てわかるように資金調達に有用なのは、短期間で現金入手可能なファクタリングということがわかるね。そこで、改めてファクタリングのタイプを比較してみようか。
2社間と3社間ファクタリングの違いについて
比較一覧表でみる、2社間/3社間ファクタリングとの大きな違いは、申し込みから資金入手までの期間と、手数料に差があることがお分かりいただけるでしょう。
なぜ、このように大きく異なっているのか、実はそのファクタリングの仕組みに秘密が隠されています。
2社間ファクタリングの流れ
2者間ファクタリングのイメージ図
2社間ファクタリングの場合、依頼者の会社とファクタリング会社との間で交わされる契約の為、条件さえ整っていれば迅速な対応が可能です。
ファクタリング会社もスピード感を重視しますので、コスト的には高くつく傾向があります。
これは、売掛債権に対する信用力が、手数料に大きな影響を与えており、信用力が高い支払企業の債権であれば、低い手数料でも資金調達が可能です。
3社間ファクタリングの流れ
3者間ファクタリングのイメージ図
一方3社間ファクタリングですが、依頼者側の会社とファクタリング会社、そして売掛先の会社との間で契約が交わされることになります。
つまり、3社間での書類の手続きが必要となり、時間をかかりやすい半面、売掛先の会社の信用などが得られますので、手数料を低く抑える事ができます。
2社間ファクタリングは、手早い資金調達が可能で、3社間ファクタリングは時間はかかるけど、手数料が安いという認識でいいのかしら ?
細かな違いはあるけれど、おおよそはその通りだね。もう一つ重要なポイントに、2社間ファクタリングの場合、取引き先に知られる事なく、資金調達が可能というところだよ。
ファクタリング会社によっても差があるから、もしファクタリングを使う場合は、こうしたポイントに注目して選んだ方がいいよ。
まとめ
全体的に見てみると、融資にはかなりの日数が必要であり、急を要する資金調達には、かなり不向きな事がお分かりいただけるでしょう。
その点、ファクタリングは、比較的時間を要する3社間ファクタリングでさえ、かなり短期間での資金調達が可能です。
ただし、業者によって、手数料には開きがありますので必ず確認が必要です。
以上、ファクタリングとその他の融資手段との比較…でした。
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