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ファクタリング手数料の相場を知っておこう

ファクタリング手数料の相場 ファクタリング基礎知識
ファクタリング手数料の相場

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ファクタリングが、注目され始めたのはほんの数年前からですが、欧米のビジネスの世界ではリスクのない資金入手の方法として、すでに広く浸透しています。

一般的な融資とは異なり、借入金に当てはまらないファクタリングは、日本国内でも中小企業を中心に活用され始めています。ただ、難点なのは手数料が高いとよく言われますが、実際はどうなのでしょうか。

マナミ
マナミ

確かにファクタリングは手数料が高いとよく聞くけど、実際のところはどうなのかしら?

ユースケ
ユースケ

大手の銀行などの融資と比べると実際に割高感はあるけど、それぞれに対応する法律が異なっているから数値だけではなかなか判断は難しいね。

マナミ
マナミ

融資やローンの場合は利息っていうことになるからね。

ユースケ
ユースケ

そうだね。それを踏まえて明確に手数料の内容を知るためにも、ファクタリング業界の相場とされるものを確認しておこう。

マナミ
マナミ

はい、よろしくお願いします。先輩 !

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの相違点とは

ファクタリングは、融資やローンなどとは異なり、借入金ではないといった点が、これまでの資金入手の方法とは異なるところです。

基本的なファクタリングは、2社間及び3社間ファクタリングとなりますので、双方の違いをよく理解しておく必要があります。

双方の違いは、文章よりも表にまとめた方が分かりやすい為、簡単な表を作成して大まかな違いを理解しておきましょう。

資金調達スピードと契約

資金入手までのスピード 契約
2社間ファクタリング 即日入金のファクタリング会社もあり ファクタリング利用者の会社とファクタリング会社間での契約
3社間ファクタリング 入金まで3日以上が目安 ファクタリング利用者の会社/ファクタリング会社/売掛先会社での契約

機密性と手数料

機密性 手数料
2社間ファクタリング 第3者に知られる事なく契約が可能 やや割高傾向(10%~30%)
3社間ファクタリング 売掛先会社に知られる為、他取引先へ情報漏洩の恐れあり かなり割安(1%~5%)

2社間と3社間ファクタリングでの大きな相違点は、このように資金入手までの期間と手数料に、大幅な違いがみられます。

マナミ
マナミ

こうしてまとめてみると、かなり分かりやすいわね。

ユースケ
ユースケ

ファクタリングのサービスはいろいろあるけど、基本は2社間ファクタリングと3社間ファクタリングということになるね。

特殊な例もあるから、ここで簡単に解説しておこう。

特殊なファクタリングの手法

ファクタリングは企業のサービスや商品の納入に際し発生する売掛金を債権として、ファクタリング会社に譲渡(売却)を行うことにより資金を得るといった方法です。

どのファクタリング会社も、基本的には2社間と3社間ファクタリングを主な業務としていますが、中には様々な種類のファクタリングがある事も理解しておきましょう。まず、よく見かけるのは、メディカルファクタリングというものです。

本来、医療や医学を意味するものですが、ファクタリングの場合、様々なタイプの病院や薬剤薬局、介護関連施設などを指しています。

ファクタリングの手法としては、3社間ファクタリングと同様ですが、売掛先企業となるのが国の機関というところが異なる点です。

ファクタリングで重要視されるのは、売掛先の信頼度や信用といったものですが、売掛先が国の機関である為安定性があり、資金入手までのスピードや手数料が安いといった特徴を持っています。

そのほかには、売掛債権に保険をかける保証ファクタリングなどがあります。

特殊なファクタリング手法対応のファクタリング会社の見つけ方

当サイトでは画面上部にある「絞り込み検索フォーム」にて、メディカルファクタリング対応のファクタリング会社をすぐに見つけることができます。検索フォーム内の「診療債権(医療・介護)」項目の対応がチェックされた状態で検索すれば、対応のファクタリング会社が見つかります。

また、その他「保証ファクタリング」等の特定のキーワードでも検索することができますので是非ご活用ください。

マナミ
マナミ

診療報酬や介護報酬・調剤報酬も、債権として扱われる訳ね。

ユースケ
ユースケ

ファクタリングはタイプ別にも分けられるけど、職種の分野でも分けることが可能なんだ。特殊な例として、メディカルファクタリングなどを抜粋したけど、他にも色々なファクタリングのタイプもあるよ。

マナミ
マナミ

サービスの種類も豊富なのね。

ユースケ
ユースケ

そうだね。サービスの種類によっても手数料の相場があるから、まずは基本となる相場を見ておこう。

各種ファクタリングの手数料の仕組みと相場

ファクタリングの種類には、レギュラーともいえる2社間/3社間ファクタリングと、医療や介護報酬を債権としたメディカルファクタリングが、主な取り引き形態と言えるでしょう。

相場としては、3社間ファクタリングが買取売掛金額に対して1%から5%で、2社間ファクタリングが10%から30%を目安としておくとよいでしょう。

素人目から考えても、手数料の幅がやけに大きいような気がしますが、これにはれっきとした理由が存在しています。

融資やローンでは、利用者側の様々な状況が審査の対象となってきますが、ファクタリングの場合これに当てはまらないケースが多いといえます。

それは、ファクタリングが、発生した売掛金を債権として、譲渡/買い取りを行うといった側面をもつ為、利用者側の会社の状況はさほど重要ではない事が多いからです。

つまり、売掛債権の信頼度がいかに高いかによって、手数料の違いに表れてくるわけです。

同じ、3社間ファクタリングにしろ、メディカルファクタリングの場合、売掛先の信頼性が高い為、手数料は低くなる傾向にあります。

マナミ
マナミ

なるほど。これがファクタリングの相場というものなのね。

ユースケ
ユースケ

相場はあくまでも相場だから市場での需要が多くなれば、さらに手数料が安くなる可能性もあるし、逆に物価の影響や相場の影響で高くなる可能性も否定できないね。

マナミ
マナミ

でもファクタリング会社のリスクが低ければ、それだけ手数料も安くなる可能性があるって云う事よね?

ユースケ
ユースケ

そういうことになるね。2社間でも3社間でもそれぞれにメリットやデメリットがあるから、自分の会社にどの方法が一番いいのか見極めるのも大事な要素になるよ。

まとめ

手数料の高さは、2社間及び3社間ファクタリングによっても、大きく異なってきます。3社間契約では、手数料が低いというのが大きなメリットですが、相手先企業が承諾しない場合もありますし、何よりも相手先企業に自社の資金繰りが厳しい状況が知られてしまうため、最悪取り引きに影響しますので、慎重に事を運ばなければなりません。

ですので、実際にはファクタリングを利用する9割以上の企業は手数料が高くても2社間契約を選択しているのが現状です。

以上、ファクタリング手数料の相場を知っておこう…でした。

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