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ファクタリングにおけるリスクと契約上の危険性を知る

ファクタリングにおけるリスクと契約上の危険性を知る ファクタリング基礎知識
ファクタリングにおけるリスクと契約上の危険性を知る

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融資とファクタリングを比べてみると、資金入手に関しては、短期間で運転資金の入手が可能なファクタリングに軍配が上がります。

審査の難しさも融資と比較にならない程短期間であり、借入金でないといった点も優れています。

しかし、ファクタリングに全くリスクがないわけではありませんので、しっかりと学んでおく必要があります。

【参考記事】ファクタリングとは?【コレを読めば100%理解できる!】(保存版)

マナミ
マナミ

やっぱり、ファクタリングは優秀よね。

ユースケ
ユースケ

短期間で資金調達をする方法としては、まさにその通りだね。

でも、いくつかのリスクは存在するんだ。今日はそんな話しをしてみよう。

マナミ
マナミ

お願いします、先輩。

ファクタリングの手数料はリスクによって異なる

どのようなものにしろ、ビジネスにおいては、一定のリスクといったものが必ずと言っていほどあるものです。

ファクタリングもしかり、短期間での資金調達が可能なメリットは、融資の難しい中小企業にとっても、大きな助け舟となることでしょう。

では、ファクタリングのリスクには、どのようなものがあるのでしょう。

まず、ファクタリングにおける手数料ですが、業者にとって手間賃や雑費といったものが含まれ、ファクタリング会社の収入元となるものです。

いくつかの業者の、公式ホームページをご覧になった方であればお分かりのように、ファクタリング会社によって、手数料が異なっているということです。

業者にとって、大切な収入源である手数料は、業者が負うリスクによっても上昇していきます。

ファクタリングで、特に重要視されるポイントは、売掛債権そのものというよりも、売掛先の会社の信用度がどのくらいあるのかが重要視されます。

つまり、デフォルトのリスクが低ければ、それだけ手数料も引き下げられる可能性があるということになります。

マナミ
マナミ

デフォルトって ?

ユースケ
ユースケ

一般用語じゃないから、少し分かりづらいよね。

デフォルトには、いくつかの意味があるんだけど、金融業界では「債務不履行」、つまり債権の発行者が破たんしてしまうことを言うんだよ。

マナミ
マナミ

なるほど。そうしたリスクがある訳ね。

ユースケ
ユースケ

ほかにも、ファクタリングに関していくつかのリスクは存在するよ。

信用不安のリスク/審査に通らない可能性も

ファクタリングにおける、もう一つのリスクとして信用不安の問題が挙げられます。

まず、3社間ファクタリングですが、依頼する会社とファクタリング会社、そして売掛先会社との3社間での契約を行わなければなりません。

つまり、利用者が3社間ファクタリング依頼を行う場合、ファクタリング会社は、売掛先会社側に依頼の内容を伝える必要があります。

ここで問題となってくるのが売掛先の会社が依頼者の会社に対して、不信感をいだかれてしまうという点です。

ビジネス上の不信感は、今後の発注にもかかわるもので、これからの取り引きを見直される可能性にもなりかねないからです。

理由としては、経営が苦しく、依頼者側の会社が資金繰りに難儀しているのは、倒産の危険性があるのではないかなどと勘違いされる事です。

その点、2社間ファクタリングにおいては、売掛先へと通知せずに、ファクタリングが可能ですのでリスクを回避できます。

また、売掛債権の譲渡に関してですが、契約が完了した際に、債権の抹消処理を行っておかなければ、銀行融資が下りない可能性もあります。

マナミ
マナミ

ファクタリングは、審査が簡単って聞いてたけど、審査に通らないこともあるんだね。

ユースケ
ユースケ

そうだね。ファクタリングは、業者が売掛金を肩代わりして支払うシステムだから、業者もリスクの高い売掛債券には手を出したがらないんだよ。

マナミ
マナミ

そりゃそうだよね。

ユースケ
ユースケ

じゃ次に、どの取引きでも非常に重要になってくる契約に関しての注意点を見てみよう。

ファクタリング契約における注意点

残念ながら、ファクタリング業者の中には、詐欺まがいの行為を行う会社もありますので、すべてをうのみにしてしまうのは得策ではありません。

したがって、ファクタリング契約における注意点としては、契約の内容を理解し、同意の上署名なつ印を行うということです。

自分自身で判断がつかない場合は、第3者つまり弁護士や司法書士の有資格者などに、事前に相談してみることも大切です。

特にチェックしておきたい点としては以下の通りです。

ファクタリング契約時にチェックしておくべき6つのポイント

  • 約束通りの手数料が記されているか
  • 手数料に消費税がかかっていないか
  • 掛け目は何%か・債権譲渡登記はあるのか
  • 債権譲渡登記の費用
  • 支払条件及び返済期日
  • 返済できなかったケースはどうなるのか

などといった点に留意しておきましょう。

また、契約の解除・免責事項や、その他諸費用についても目を通しておく必要があるでしょう。

ユースケ
ユースケ

契約条項が正しく記載されているかの確認は、契約する本人が確認する必要があるんだよ。

マナミ
マナミ

そりゃあそうだろうけど、契約書って難しく書かれているから。

ユースケ
ユースケ

確かに法律用語などが入っているから、すべて把握するのは難しいよね。

マナミ
マナミ

じゃ、どうすればいいの ?

ユースケ
ユースケ

最初の見積りと変わっていないか確認するのがいいね。

マナミ
マナミ

なるほど。もし変わってたら業者の人に聞いて、それでもわからなかったらプロのアドバイスだね。

ユースケ
ユースケ

よくできたね。もう一つ、契約書のコピーを忘れないようにしておこう。

まとめ

ビジネスにおいては、どのような契約事項においても、契約の内容をよく把握し、不確かな内容に関しては、簡単に署名なつ印を行わないというのが常識です。

FW編集部
FW編集部

以上、ファクタリングにおけるリスクと契約上の危険性を知る…でした。

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