融資とファクタリングを比べてみると、資金入手に関しては、短期間で運転資金の入手が可能なファクタリングに軍配が上がります。
審査の難しさも融資と比較にならない程短期間であり、借入金でないといった点も優れています。
しかし、ファクタリングに全くリスクがないわけではありませんので、しっかりと学んでおく必要があります。
【参考記事】ファクタリングとは？【コレを読めば100％理解できる！】（保存版）
やっぱり、ファクタリングは優秀よね。
短期間で資金調達をする方法としては、まさにその通りだね。
でも、いくつかのリスクは存在するんだ。今日はそんな話しをしてみよう。
お願いします、先輩。
ファクタリングの手数料はリスクによって異なる
どのようなものにしろ、ビジネスにおいては、一定のリスクといったものが必ずと言っていほどあるものです。
ファクタリングもしかり、短期間での資金調達が可能なメリットは、融資の難しい中小企業にとっても、大きな助け舟となることでしょう。
では、ファクタリングのリスクには、どのようなものがあるのでしょう。
まず、ファクタリングにおける手数料ですが、業者にとって手間賃や雑費といったものが含まれ、ファクタリング会社の収入元となるものです。
いくつかの業者の、公式ホームページをご覧になった方であればお分かりのように、ファクタリング会社によって、手数料が異なっているということです。
業者にとって、大切な収入源である手数料は、業者が負うリスクによっても上昇していきます。
ファクタリングで、特に重要視されるポイントは、売掛債権そのものというよりも、売掛先の会社の信用度がどのくらいあるのかが重要視されます。
つまり、デフォルトのリスクが低ければ、それだけ手数料も引き下げられる可能性があるということになります。
デフォルトって ?
一般用語じゃないから、少し分かりづらいよね。
デフォルトには、いくつかの意味があるんだけど、金融業界では「債務不履行」、つまり債権の発行者が破たんしてしまうことを言うんだよ。
なるほど。そうしたリスクがある訳ね。
ほかにも、ファクタリングに関していくつかのリスクは存在するよ。
信用不安のリスク/審査に通らない可能性も
ファクタリングにおける、もう一つのリスクとして信用不安の問題が挙げられます。
まず、3社間ファクタリングですが、依頼する会社とファクタリング会社、そして売掛先会社との3社間での契約を行わなければなりません。
つまり、利用者が3社間ファクタリング依頼を行う場合、ファクタリング会社は、売掛先会社側に依頼の内容を伝える必要があります。
ここで問題となってくるのが売掛先の会社が依頼者の会社に対して、不信感をいだかれてしまうという点です。
ビジネス上の不信感は、今後の発注にもかかわるもので、これからの取り引きを見直される可能性にもなりかねないからです。
理由としては、経営が苦しく、依頼者側の会社が資金繰りに難儀しているのは、倒産の危険性があるのではないかなどと勘違いされる事です。
その点、2社間ファクタリングにおいては、売掛先へと通知せずに、ファクタリングが可能ですのでリスクを回避できます。
また、売掛債権の譲渡に関してですが、契約が完了した際に、債権の抹消処理を行っておかなければ、銀行融資が下りない可能性もあります。
ファクタリングは、審査が簡単って聞いてたけど、審査に通らないこともあるんだね。
そうだね。ファクタリングは、業者が売掛金を肩代わりして支払うシステムだから、業者もリスクの高い売掛債券には手を出したがらないんだよ。
そりゃそうだよね。
じゃ次に、どの取引きでも非常に重要になってくる契約に関しての注意点を見てみよう。
ファクタリング契約における注意点
残念ながら、ファクタリング業者の中には、詐欺まがいの行為を行う会社もありますので、すべてをうのみにしてしまうのは得策ではありません。
したがって、ファクタリング契約における注意点としては、契約の内容を理解し、同意の上署名なつ印を行うということです。
自分自身で判断がつかない場合は、第3者つまり弁護士や司法書士の有資格者などに、事前に相談してみることも大切です。
特にチェックしておきたい点としては以下の通りです。
ファクタリング契約時にチェックしておくべき6つのポイント
- 約束通りの手数料が記されているか
- 手数料に消費税がかかっていないか
- 掛け目は何%か・債権譲渡登記はあるのか
- 債権譲渡登記の費用
- 支払条件及び返済期日
- 返済できなかったケースはどうなるのか
などといった点に留意しておきましょう。
また、契約の解除・免責事項や、その他諸費用についても目を通しておく必要があるでしょう。
契約条項が正しく記載されているかの確認は、契約する本人が確認する必要があるんだよ。
そりゃあそうだろうけど、契約書って難しく書かれているから。
確かに法律用語などが入っているから、すべて把握するのは難しいよね。
じゃ、どうすればいいの ?
最初の見積りと変わっていないか確認するのがいいね。
なるほど。もし変わってたら業者の人に聞いて、それでもわからなかったらプロのアドバイスだね。
よくできたね。もう一つ、契約書のコピーを忘れないようにしておこう。
まとめ
ビジネスにおいては、どのような契約事項においても、契約の内容をよく把握し、不確かな内容に関しては、簡単に署名なつ印を行わないというのが常識です。
以上、ファクタリングにおけるリスクと契約上の危険性を知る…でした。
新着口コミ全340件（5件を表示）
FKマネージメント FREENANCE（フリーナンス） FS東京 GMOペイメントゲートウェイ JSC（株式会社ジェイエスシー） MF KESSAI MSFJ OLTA株式会社 PAY BRIDGE（ペイブリッジ） REARTH（リアース） アクセルファクター アクティブサポート アクリーティブ アルシエ株式会社 アンカーガーディアン いーばんく インボイスPay うりかけ堂（株式会社hs1） エヌエスパートナーズ株式会社 エビスホールディングス エルネスト えんナビ（株式会社インターテック） オッティ（Otti） 買取るぞう（株式会社ファクタリングプロ） 株式会社F2 株式会社FEF 株式会社GCM 株式会社JTC 株式会社LEGARE 株式会社Mentor Capital（メンターキャピタル） 株式会社MI Vision 株式会社NO1（ナンバーワン） 株式会社Ｑｐａ（キュッパ） 株式会社Rise 株式会社SIGソリューション 株式会社SMEサポート 株式会社一福 株式会社ウィット 株式会社三共サービス キャピタルプランナー株式会社 九州ファクター クイックマネジメント クレイリッシュ クレディート サードアイ（株式会社THIRD-i） 財務会計支援機構 サンクチュアアセットマネージメント シーエスプランニング 資金調達プラス シャープファイナンス ジャパンファクター ジャパンマネジメント 昭和リース シンキコーポレーション 誠和キャピタル 宝株式会社 中小企業ビジネスサポート 東京SPCマネジメント トップマネジメント トムズパートナー トラストゲートウェイ 西日本ファクター 日経フィナンシャルトライ 日本中小企業金融サポート機構 ネクストスタイル ネクストファクター ハートフルライフ ピーエムジー（PMG） ビートレーディング ファクターズ（ファクタープラン） ファクタートレーディング ファクタリングZERO ファクタリングゴールド ファクタリングジャパン ファクタリング東京 ファクタリングのトライ（株式会社SKO） ファクタリング福岡 ファクタリングプロ フォーチュンパートナーズ ベストファクター みずほファクター 三菱UFJファクター ライジング・インベストメントマネジメント ライズキャピタルマネジメント ラクセルパートナー リコーリース株式会社 リプラン リンクジャパン ロジファクタリング株式会社 ワダツミ株式会社 ワットエバー（有限会社WHATEVER） もっとみる
管工業 婦人服卸売販売 運送業 管工事業 旅客運送業 人材派遣業 飲食業 ネット広告 アパレル製造業 イラストレーター 土木建設業 製造卸業 医療業 食品製造業 自動車整備業 並行輸入業 手袋・靴下製造業 食料品卸売販売業 クリエイター 木製家具製造業 ビニール・シート製造業 金属部品製造業 アパレルメーカー 印刷業 電機工務店 プラスチック製品製造業 運輸業 不動産賃貸業 建築業 サービス業 運搬業 外国語学校経営 小売業 家具製造業業 設備工事業 電気工事業 繊維工業 総合工事業 工場経営 IT関連 建設業 広告代理店 パルプ製品加工業 建設工務店 水産加工業 リフォーム業 販促商品製造卸業 営業代理業 車リース業 弁当・宅配サービス業 家具生産業 パルプ製造業 卸売業 電子部品製造業 歯科クリニック 部品製造業 食品加工業経営 商品卸売業 左官業経営 ソフトウエア制作会社 素材加工業 段ボール加工業 英会話商材販売 貨物運送業 食料品製造業 金属製品製造業 食料品卸売業 インターネット附随サービス業 造園業 ケータリング事業経営 食品加工業 金属加工業 左官業 事務機器販売 板金業 情報サービス業 PC修理 自営業 広告代理業 英会話学校 開業医 会社員 工務店 ホテル業 労働者派遣業 宿泊業 電子部品会社経営 婦人服卸し業 内装工事業 介護事業 自動車整備工場 衣類繊維工場経営 アパート経営 土木建築業 園芸サービス業 個人輸入業 商社 機械部品生産業 衣類卸売業 配送業 建築施工業 ゲームソフト会社 土木業 工務店経営 WEBデザイナー クリーニング業 食品卸売業 飼料製造業業 紙加工品製造業 文字情報制作業 繊維卸売業 食料製造業 卸業 製造業 輸入卸業 アパレル業 物流業 広告業 輸入販売 システム開発 学習支援業 木工家具製造業 左官工事業 クリニック業 飲食サービス業 織物工業 介護事業展開 宅配個人事業者 貿易 アパレル トラック運搬会社 弁当生産配送業 リース業 マーケティング関連業 宝石卸販売 塗装工事 アウトソーシング 水産養殖業 木製品製造業 電子回路製造業 印刷関連業 食品サービス業 介護施設 歯科クリニック業 整体マッサージ業 介護支援業 製造卸 卸販売業 ITシステム開発 薬剤薬局経営 小児科医院経営 デイケア施設経営 整骨院経営 カイロプロクティック治療院 産婦人科開業医 介護施設経営 薬剤薬局業 リハビリセンター経営 アパレル製造販売 個人事業主 土木工事業 木材加工業 スポーツ施設業 クリニック 歯科医院 家具製造業 車修理工場経営 もっとみる
＼ メリット盛り沢山 ／
