ファクタリング会社もボランティアなどではなく、会社として業務を行っている限り、収益を上げていかなければなりません。
手数料〇%から、などの記載も見受けられますが、本当にそのような良心的な手数料で、利益が出ているのかなどと考えさせられます。
そこで、ファクタリング会社の収益の仕組みを、しっかりとみておきましょう。
今回はファクタリング会社の売上に関する話しね。
ファクタリングの利用に直接は関係ない話しなんだが、仕組みをしておくことでサービスの充実度もそれなりにわかるからね。
なるほど。経営努力に見合ったサービスを展開しているか、ということにもつながるわね。
そうだね。知っていて損にはならないから一通り頭に入れとくといい。
はい。勉強させてもらいます。先輩 !
ファクタリング会社の収益の源泉
多くの中小企業や零細企業にとって、融資が行われにくい環境は非常に厄介で、どうしても思い切りのよいビジネスを広げることができませんでした。
しかし、ファクタリングといった資金入手方法が知られるようになると、その枠も随分と広まりを見せることになります。
ファクタリングは、短期間で資金入手ができ、借入金とはならないことから、多くの経営者の方に魅力的に映ります。
しかし、融資やローンと比べてみると、手数料がやや割高で、長期的に利用することができないのがネックとなっています。
逆にファクタリング会社の立場からしてみると、手数料はファクタリング会社にとっての儲けであり、命綱となっています。
ファクタリングの特徴として、様々なタイプのファクタリングが存在していますが、大きく分けてみると、2社間と3社間ファクタリングに分けることができます。
それぞれ、タイプの異なるファクタリングの手法ですが、手数料の違いだけではなく、ほかの要因も複雑に絡み合っています。
2社間ファクタリングはスピードはあるが手数料が高く、3社間ファクタリングは手数料が安いというイメージね。
そのとおり。ファクタリング手数料の違いはリスクによる違いなんだよ。ファクタリング会社は利用者の提示する売掛金の肩代わりをすることになるからね。
ファクタリングのタイプに見るリスクの違い
それぞれ、ファクタリング会社のホームページを見ると、会社によってファクタリングの得意分野がそれぞれ異なっていることがお分かりいただけるでしょう。
銀行系のファクタリング会社を見ると、3社間ファクタリングやメディカルファクタリングに特化していることが多く、民間系の業ファクタリング会社は2社間ファクタリングに特化していることが多いようです。
大きく分けて、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングに分けることができますが、この二つの違いは手数料の違いに表れているように、ファクタリング会社に対するリスクが異なってきます。
ファクタリング会社からすると、医療/介護の現場や3社間ファクタリングの場合、安定した医療報酬及び介護報酬を対象とし、依頼者の会社とファクタリング会社と売掛先の会社及び機関との3社間契約となりますので、ファクタリング会社にとって安定した資金回収が見込めます。
一方で、2社間ファクタリングを見てみると、売掛先の会社に知られる事なく、2社間での契約の為、「信用貸し」といった形となり、ファクタリング会社にとっては常に債権回収不能のリスクを背負っていることとなります。
つまり、その債権回収不能リスク（所謂「デフォルトリスク」）=手数料に反映されてしまうわけです。
なるほど。3社間ファクタリングのタイプならリスクが低いから、それなりの低い手数料を提示できるというわけね。
そういうことになるね。ただし、この手数料は一律ではなく、ファクタリング会社によっても異なるけど、売掛債権そのものの内容によっても変わってくるんだよ。
それぞれのビジネスモデル
2社間及び3社間ファクタリングを見てみると、それぞれにリスクの異なったビジネスモデルであることがお分かりいただけます。
2社間ファクタリングは、ハイリスク/ハイリターンの構造であり、業界用語でいえば、常に「飛んでしまう」といったリスクを背負っているわけです。
しかし、依頼者にとって、第3者に知られる事なく、短期間での資金入手が可能とあって、利用価値は大いにあります。
また、2社間ファクタリングは基本的に、償還請求権なしのノンリコースで行われますので、依頼者にとってまさに良いことずくめの手法と言えるでしょう。
ただし、3社間ファクタリングと比べてみると、手数料がどうしても割高となってしまいますので、長期にわたって利用するのは難しいといえます。
3社間ファクタリングは、ローリスク/ミドルリターンと言える手法です。
手数料、つまり収益が少ない代わりに、リスクが非常に少ない為、グループ企業や銀行系のファクタリング会社が好むわけです。
2社間ファクタリングも、3社間のように手数料が低ければいいのにね。
リスクが存在する限り手数料が極端に低くなることはなさそうだね。ただし、利用者側の努力で手数料を安くさせる事も可能性としてはあるよ。
どういうことかしら ?
例えばファクタリング会社に提出する資料だけど、売掛債権に対する安全性が主張できるサイド資料を提示しておくとかだね。
要するに「支払い能力がどれだけあるのか」を示すってことだよね。
どれだけファクタリング会社に誠意が伝わるかわからないけど、やる価値は十分にあると思うよ。
まとめ
世の中は、常に需要と供給のバランスでできています。
一昔前までは、主流であった3社間ファクタリングは、スピードといった点において、2社間ファクタリングに比べて劣ってしまいます。
一方、2社間ファクタリングは、条件がそろえば当日入金も可能とあって、手数料の高さを加味してもメリットの方が大きいことがあります。
以上、ファクタリング会社の利益の源泉について考える…でした。
新着口コミ全340件（5件を表示）
FKマネージメント FREENANCE（フリーナンス） FS東京 GMOペイメントゲートウェイ JSC（株式会社ジェイエスシー） MF KESSAI MSFJ OLTA株式会社 PAY BRIDGE（ペイブリッジ） REARTH（リアース） アクセルファクター アクティブサポート アクリーティブ アルシエ株式会社 アンカーガーディアン いーばんく インボイスPay うりかけ堂（株式会社hs1） エヌエスパートナーズ株式会社 エビスホールディングス エルネスト えんナビ（株式会社インターテック） オッティ（Otti） 買取るぞう（株式会社ファクタリングプロ） 株式会社F2 株式会社FEF 株式会社GCM 株式会社JTC 株式会社LEGARE 株式会社Mentor Capital（メンターキャピタル） 株式会社MI Vision 株式会社NO1（ナンバーワン） 株式会社Ｑｐａ（キュッパ） 株式会社Rise 株式会社SIGソリューション 株式会社SMEサポート 株式会社一福 株式会社ウィット 株式会社三共サービス キャピタルプランナー株式会社 九州ファクター クイックマネジメント クレイリッシュ クレディート サードアイ（株式会社THIRD-i） 財務会計支援機構 サンクチュアアセットマネージメント シーエスプランニング 資金調達プラス シャープファイナンス ジャパンファクター ジャパンマネジメント 昭和リース シンキコーポレーション 誠和キャピタル 宝株式会社 中小企業ビジネスサポート 東京SPCマネジメント トップマネジメント トムズパートナー トラストゲートウェイ 西日本ファクター 日経フィナンシャルトライ 日本中小企業金融サポート機構 ネクストスタイル ネクストファクター ハートフルライフ ピーエムジー（PMG） ビートレーディング ファクターズ（ファクタープラン） ファクタートレーディング ファクタリングZERO ファクタリングゴールド ファクタリングジャパン ファクタリング東京 ファクタリングのトライ（株式会社SKO） ファクタリング福岡 ファクタリングプロ フォーチュンパートナーズ ベストファクター みずほファクター 三菱UFJファクター ライジング・インベストメントマネジメント ライズキャピタルマネジメント ラクセルパートナー リコーリース株式会社 リプラン リンクジャパン ロジファクタリング株式会社 ワダツミ株式会社 ワットエバー（有限会社WHATEVER） もっとみる
管工業 婦人服卸売販売 運送業 管工事業 旅客運送業 人材派遣業 飲食業 ネット広告 アパレル製造業 イラストレーター 土木建設業 製造卸業 医療業 食品製造業 自動車整備業 並行輸入業 手袋・靴下製造業 食料品卸売販売業 クリエイター 木製家具製造業 ビニール・シート製造業 金属部品製造業 アパレルメーカー 印刷業 電機工務店 プラスチック製品製造業 運輸業 不動産賃貸業 建築業 サービス業 運搬業 外国語学校経営 小売業 家具製造業業 設備工事業 電気工事業 繊維工業 総合工事業 工場経営 IT関連 建設業 広告代理店 パルプ製品加工業 建設工務店 水産加工業 リフォーム業 販促商品製造卸業 営業代理業 車リース業 弁当・宅配サービス業 家具生産業 パルプ製造業 卸売業 電子部品製造業 歯科クリニック 部品製造業 食品加工業経営 商品卸売業 左官業経営 ソフトウエア制作会社 素材加工業 段ボール加工業 英会話商材販売 貨物運送業 食料品製造業 金属製品製造業 食料品卸売業 インターネット附随サービス業 造園業 ケータリング事業経営 食品加工業 金属加工業 左官業 事務機器販売 板金業 情報サービス業 PC修理 自営業 広告代理業 英会話学校 開業医 会社員 工務店 ホテル業 労働者派遣業 宿泊業 電子部品会社経営 婦人服卸し業 内装工事業 介護事業 自動車整備工場 衣類繊維工場経営 アパート経営 土木建築業 園芸サービス業 個人輸入業 商社 機械部品生産業 衣類卸売業 配送業 建築施工業 ゲームソフト会社 土木業 工務店経営 WEBデザイナー クリーニング業 食品卸売業 飼料製造業業 紙加工品製造業 文字情報制作業 繊維卸売業 食料製造業 卸業 製造業 輸入卸業 アパレル業 物流業 広告業 輸入販売 システム開発 学習支援業 木工家具製造業 左官工事業 クリニック業 飲食サービス業 織物工業 介護事業展開 宅配個人事業者 貿易 アパレル トラック運搬会社 弁当生産配送業 リース業 マーケティング関連業 宝石卸販売 塗装工事 アウトソーシング 水産養殖業 木製品製造業 電子回路製造業 印刷関連業 食品サービス業 介護施設 歯科クリニック業 整体マッサージ業 介護支援業 製造卸 卸販売業 ITシステム開発 薬剤薬局経営 小児科医院経営 デイケア施設経営 整骨院経営 カイロプロクティック治療院 産婦人科開業医 介護施設経営 薬剤薬局業 リハビリセンター経営 アパレル製造販売 個人事業主 土木工事業 木材加工業 スポーツ施設業 クリニック 歯科医院 家具製造業 車修理工場経営 もっとみる
＼ メリット盛り沢山 ／
