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新規事業主でもファクタリングは利用できるのか

新規事業主でもファクタリングは利用できるのか ファクタリング基礎知識
新規事業主でもファクタリングは利用できるのか

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現在でもビジネスにおける資金調達の方法は融資といった方法が一般的です。融資は起業する際の資金源となり、会社を運営していくにあたっても大切な運転資金として活用されています。

最近ではファクタリングが資金調達の方法として中小企業を中心にかなりの注目度を集めていますが、新規事業主であっても利用可能なのでしょうか?

融資のタイプにはいろいろある

マナミ
マナミ

そういえば起業したてだったら売掛金も無いし、ファクタリングが利用できないわね。

ユースケ
ユースケ

言われてみればその通りだね。じゃ今回は起業する新規事業主のための資金調達方法をファクタリングをからめて解説してみよう。

マナミ
マナミ

興味津々 ! よろしくお願いします、先輩。

ユースケ
ユースケ

ではまず、融資に関してタイプ別に解説しておくよ。

マナミ
マナミ

新規事業なら、まずは融資を考えるのが真っ当ね。

融資とは単純に言って「特定の機関からお金を借りること」を意味しています。融資には大きく分けて、公的融資と民間融資があることをご存じでしょうか。いわゆる、公的融資は、政府系金融機関で借りることのできるもので、日本政策金融公庫の融資や商工組合中央金庫などの融資がこれにあたります。

公的融資の特徴としては、金利がかなり安いことが挙げられます。審査はかなり厳しく、1か月で融資を受けることが可能ですが、直ぐに資金入手が必要な経営者にとって、ネックとなってしまう部分です。

民間の融資としては、プロパー融資がその筆頭に挙げられます。一般の方には、耳慣れないプロパー融資ですが、これは銀行機関などによる通常の融資がこれにあたります。

信用保証が不要なプロパー融資は、銀行から信頼の厚い企業などが受けられる融資です。また、保証協会付融資や、銀行以外からの金融機関から融資を受けるノンバンクによる保証付融資、無担保融資などがあります。

マナミ
マナミ

公的融資って、経済ニュースでもよく見かけるわ。

ユースケ
ユースケ

公的融資の場合、国民の税金で賄われているから圧倒的に審査は厳しいのが特徴だね。

マナミ
マナミ

借りにくいっていうことかしら ?

ユースケ
ユースケ

一概にそうとは言えないけど、時間は確かにかかるね。

次に、融資以外の方法で資金調達を考えた場合を紹介しておくよ。

融資以外の資金調達方法

公的融資や銀行融資は、基本的には担保や保証人が必要で、審査がかなり厳しく、利息はかなり安いのですが、融資が下りるまで、最低でも1か月以上の期間を要してしまうのがネックとなります。

民間のノンバンクによる融資は、最短で即日融資が可能なファクタリング会社もありますが、逆に利息の方がかなり割高になってしまいます。融資といった資金調達方法以外には、自治体などの補助金や助成金を受けるといった手立てもあります。

補助金や助成金といったものは、融資ではなく、申請を行えば支給されるものですが、審査はかなり厳しく、場合によっては3カ月近くかかってしまうケースもあります。

一刻でも早く、運転資金を必要とされている経営者にとって、補助金や助成金はかなり魅力的なものですが、その為にはつなぎ融資などによって、状況を悪化させない工夫も必要になってきます。そこで注目されるのが、ファクタリングの存在ということになります。

マナミ
マナミ

融資以外ということは、ローンということかしら ?

ユースケ
ユースケ

もちろんローンも含まれるけど、補助金や助成金の中には返済する必要のないものも多いんだよ。

マナミ
マナミ

へーえ、濡れ手に粟だよね ?

ユースケ
ユースケ

ハハハ、ただし、使い道が限定されていたり応募要領といった一定の縛りがあるから、誰でも認められるものでもないんだ。

マナミ
マナミ

なんだ、残念・・

ユースケ
ユースケ

まあ、ここでは割愛するけど詳しくは自治体のHPを参照してみるといいよ。

次に、今回の解説の肝になる新規事業でのファクタリング利用なんだけど、ここでズバリ解説しておくよ。

新規事業主でもファクタリングは可能

新規事業の立ち上げ、新たな事業の展開や設備投資にと、事業を拡大していく為には資金は欠かせないものです。経営が順調なのであれば、事業収益が集まってくるのを待ち、これを資金に充てるのが理想とも言えるでしょう。

しかし、現実には、経営者には迅速な判断が要求され、タイミングを間違ってしまえば、ビジネスチャンスを見逃してしまうことにもなりかねません。

融資を受ける為には、様々な書類の提出が必要で、必ずしも審査が通るとは限らず、仮に審査が通ったとしても、融資までにはかなりの日数を要してしまいます。その点、ファクタリングは、融資とは異なる資金入手方法で、売掛債権の譲渡や売却により、短期間での資金入手が可能な方法です。

では、追加融資が難しい新規事業主でもファクタリングは可能なのでしょうか。ファクタリングのシステムはファクタリング利用者自身やその運営会社の信頼度というよりは、売掛先企業の信用度や信頼性を重視しています。その為、起業したての会社であってもファクタリングは可能となります。

マナミ
マナミ

新規事業主でもファクタリングが出来るんだね。

ユースケ
ユースケ

ただし、これは売掛債権に対してだよ。

マナミ
マナミ

えッ、どういうこと ?

ユースケ
ユースケ

実は新規事業だと、6か月間とかの実績が無いと信用が得られないといった事情があるんだ。でも、ファクタリングは売掛債権の信用度を重視するから、新規事業主でも利用可能という意味だよ。

マナミ
マナミ

なるほど、そんなに甘くないわね。

まとめ

新規事業主でもファクタリングは可能ですが、これは売掛先の会社の信頼度を優先しているためです。しかし、審査が通らないことも当然考えられます。特に、以下のような場合は審査が通らない可能性が高くなります。

  • 基本契約書がない
  • 発注書(注文書)がない
  • 検収書(受注書)がない
  • 請求書のみ

ファクタリング会社へ申し込む前に最低限上記の書類を手元に用意しておくことをお勧めいたします。

FW編集部
FW編集部

以上、新規事業主でもファクタリングは利用できるのか…でした。

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