今回はファクタリングに関する内容として、信用情報機関のことに少しふれておこうと思う。
信用情報機関ってあれだよね。映画のやつ、ああそう007だったっけ。
ハハハ、そんな危ないやつじゃないよ。
日本で、正式に認められているものなんだ。
だよね、えへ !
経済産業省も推奨しているファクタリングですが、会社の信用などを気にして、債権の売却をいまだ躊躇している経営者の方もかなりいらっしゃるのではないでしょうか。
信用情報を扱う機関には、主に三つの団体があるから、ここで紹介しておこうか。
どうかお願いします。
会社の信用情報は融資やローンなど借り入れの際の審査などに影響するものですが、ファクタリングの場合は、その心配はほとんどないとされています。
信用情報と3つの信用情報共有機関
信用情報機関とは個人信用情報の収集と提供を行っている機関のことです。
こうした信用情報機関があるのは、欧米や日本などの先進国で、日本では1973年に全国銀行個人信用情報センターが設立されたのが最初です。
その後、クレジットカードや消費者金融が広まると、これに合わせるかのように貸し倒れの問題が浮上してきました。
2000年に入ると、本格的な論議が進められ、貸金業法及び割賦販売法の改正・施行が行われることになります。
現在国内には、全国銀行個人信用情報センターと株式会社シー・アイ・シー、株式会社日本信用情報機構の三つの機関があり、祖本的な部分を共有する仕組みとなっています。
信用情報とは、個人的な情報を指しているものです。
【参考記事】2020年最新版 ! 上手にファクタリングを活用する「上級者テクニック」について
この三つの組織は、お互いに共存関係にあって、情報をお互いに共有しているんだよ。
何か、聞いたことある気がする。
じゃ続きを見てみようか。
具体的には、個人の年収や住宅情報及び、勤務先等の属性情報と、ローンや公共料金等の支払い情報などが含まれています。信用情報は融資やローンなどに与える影響が大きく、審査の対象となる情報です。
クレジットカードや融資の審査が通らない原因
ローンやクレジットカードが作れるはずなのに、特に心当たりもなく審査が通らなかったといった方もいらっしゃるかと思います。
その原因は、ご自分の信用情報に、何らかの問題が生じているケースです。
特に審査の場合、ローンなどによる返済履歴と申込時のご自分の属性に、何らかの難があるといった問題です。
申込時の属性とは勤務先や収入などがこれに当たり、家族構成や年齢なども含まれます。
最近ではATMなどによる自動審査なども導入されていますが、融資の可否や融資可能額を、申込者の属性や信用情報を元に判断しています。
審査が通らない原因は、いずれにせよご自分の信用情報に、何らかの問題があるということになります。
業界では一般的に、不払いや支払い延滞状態が起こった場合は「金融事故」として処理され、信用情報機関に登録されてしまいます。
具体的には、度重なる支払遅延や不払い状態が続いた場合が挙げられます。
あ、これ経験ある ! この会社に入るのが決まった時、カードを作ろうと思ったんだけど、なぜかはじかれちゃった。
まだ、会社に入りたてだからね、社会的な信用があるとは言えないんだ。
ふーん、じゃさ先輩 ! いつになったら作れるの ?
カード会社によって対応は違うから、半年で作れる場合もあるし、1年待たなきゃダメってこともあるよ。
なるほど。
次にこの信用機関とファクタリングが、どうかかわっているかを見てみよう。
ファクタリングは信用面で有利
金融機関における信用情報は審査に対して多大な影響を与えることがお分かりいただけたはずです。
特に、信用や体裁を第一と考える公務員や銀行マン、大手企業などにお勤めの方は、信用機関などに不利な情報が流れることを極端に嫌います。
信用情報に難があれば、融資が受けられない・ローンを組むことができない・クレジットカードの作成ができないなど、様々な不都合が生じてしまいます。
しかも、国内にある三つの信用機関は、それぞれがリンクしており、情報を共有できるようにしています。
その点、ファクタリングは信用情報の死守といった面でも非常に有効な手立てです。何よりも、ファクタリングによる売掛債権の譲渡/売却は借入金とはならないという点です。
特に融資の面では、長期的にも影響を及ぼしかねない信用情報の問題にも影響はなく、ファクタリングを上手に活用する事で、融資が受けやすくなるというメリットもあります。
また、金融事故を起こしてしまった所謂「ブラック」の人もファクタリングならば資金調達ができます。
へーえそうなんだ。じゃあさ、負債を抱えた会社でも大丈夫ってことね。
そういうこと。
基本的にファクタリングは、会社の財産ともいえる売掛債権の売却にあたる行為だからね。
よくわかりました。
まとめ
ファクタリングの有効活用は、資金ショートを回避できる手立てとなります。
また、借入金ではありませんので上述の3つの信用情報機関に借入履歴などが残ることはありません。
短期の資金調達が必要であれば手数料が少々高くても、信用情報に影響しないファクタリングが結果的に有効といったケースも多いのです。
以上、3つの信用情報機関とファクタリング活用の優位なポイント…でした。
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