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ファクタリングとビジネスローンの4つの違い

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企業経営にあたり大きな問題の一つは資金の調達に関してですが、その資金調達の際に注意しておきたいのが、何と言ってもリスクの少なさと迅速性です。

素早い資金調達の手段として頻繁に利用されるビジネスローンと最近話題のファクタリングの違いと特徴を押さえておくのは非常に重要なポイントです。

ユースケ
ユースケ

会社の資金調達方法には、銀行からの融資以外の方法としてビジネスローンもよく使われるんだ。

マナミ
マナミ

ビジネスって言うくらいだから、商用目的で利用されているってことよね。

ユースケ
ユースケ

まあ、そうなんだけど、今回はファクタリングとビジネスローンの違いについて説明してみようと思う。

マナミ
マナミ

なるほど、二つを比較することで、それぞれのメリットがわかるってことね。

ユースケ
ユースケ

もちろん、それぞれのデメリットのことも説明するよ。

ビジネスローンの資金調達って大丈夫?

資金調達で広く利用されているのがビジネスローンです。

銀行からの融資と違い、審査も比較的通りやすく、審査から支払いまでのスピードが早いというメリットは非常に嬉しいものでは無いでしょうか。

一方、ビジネスローンにつきまとうデメリットもしっかりと理解しなければいけないのがビジネスローンの厄介なポイントです。

ビジネスローンは資金調達を考えるときに確かに有力な手段ですが、借金をしているという点では銀行からの融資とあまり変わりません。

このため、バランスシートが悪化してしまうのは避けることができず、対外的には経営状態が悪化しているという印象を与える一因になります。

また、銀行の融資に比べて金利が高く設定されていることが多いというデメリットも看過できません。

金利が高くなってしまうと返済のタイミングで支出が大きく膨れてしまいますし、元本の金額次第では他の手段を利用して資金調達を行った方がより良い結果に落ち着くことがあります。

ビジネスローン以外に、まずは他の資金調達法をしっかりと検討しておく必要があるのです。

【参考記事】ファクタリングとは?【コレを読めば100%理解できる!】(保存版)

ユースケ
ユースケ

ビジネスローンと比較する為にも、ファクタリングの特徴もおさらいしておこうか。

マナミ
マナミ

ここは重要だから、しっかり覚えておくことが必要ね。

ファクタリングの4つの特徴

ビジネスローン以外にまず試しておきたい資金調達法として注目したいのがファクタリングです。

最近になり広く利用されるようになってきたファクタリングは、特徴を押さえて利用すると経営に大きく役立ちます。

まずはファクタリングの特徴を熟知するようにしておきましょう。

バランスシートもノーダメージ

ファクタリングの一番の特徴は何と言っても借金にならないという点にあります。

ファクタリングは売掛金を代わりに立て替えてもらう資金獲得法なので、銀行の融資やビジネスローンのように借金を抱える必要がありません。

資金調達を通じてバランスシートが悪化してしまうと対外評価にも悪影響が出てしまいます。資金調達を検討するときには、まずはリスクの少ないファクタリングを検討するといいでしょう。

スピードが早い

スピードの速さもファクタリングの魅力です。

銀行の審査はどうしても審査期間が長くなり、早急な資金調達には不向きですし、ビジネスローンと同等な資金調達ができるので資金調達に必要なスケジュール感は全く問題ありません。

審査の申し込みから資金調達まで最短即日というのはファクタリング企業では一般的になり、最近では直接企業に出向くことなく書類のやり取りのみでファクタリングができる企業も増えています。

スピードの速さを考えても、ファクタリングを利用した資金調達はかなり優れた手段と言えます。

ユースケ
ユースケ

ファクタリングの最大の魅力が、資金化のスピードの速さだね。

マナミ
マナミ

そうか、融資もローンも審査に時間がかかるからね。

でも、当然ファクタリングにも審査あるよね ?

ユースケ
ユースケ

もちろん。

でも審査の対象が利用者本人じゃなく、債権の信用度が重要になるんだ。

マナミ
マナミ

そうだね、売上金を回収するのは、取引先の会社だからね。

審査も安心

審査の基準も注目したいポイントです。

ビジネスローンと同じように審査の基準はあまり厳しいものではなく、一般的な3社間ファクタリングや2社間ファクタリングであれば審査は短時間ですみますし、よほど経営状態が悪化している場合を除いて基本的にはファクタリングを利用することができます。

手軽にできて、借金を抱える必要がないファクタリングは経営者にとって嬉しい存在でしょう。

対象とする売掛金の種類も豊富

ファクタリング企業の特徴として対象としている売掛債権の種類の豊富さも大きな魅力です。

ファクタリングが対象としている売掛債券の中には一般的な商取引の債券だけでなく、調剤・診療などに関係する医療報酬債券も対象となっており、大きな病院だけでなく個人経営のクリニックなどでも利用することができます。

この他にもファクタリングが対応している業種は非常に多岐に渡り、介護事業・建築・教育など、多くの企業がファクタリングを利用できる環境が整っています。

ビジネスローンを利用した資金調達だけでなく、ファクタリングを利用した資金調達にも注目をしていきましょう。

ユースケ
ユースケ

売掛金は、すべて債権の対象になるから、ファクタリングが可能なんだよ。

マナミ
マナミ

それで、診療報酬や介護報酬も、売掛債権とみなされる訳ね。

ユースケ
ユースケ

そういう事!

それじゃ、ファクタリングの注意点とともに、活用するメリットを見てみよう。

ファクタリングを有効活用しよう

つなぎ資金の獲得や、運転資金の獲得を行う上でファクタリングを利用した資金の調達は単なる資金の獲得という観点以上のメリットがあります。

資金というのは企業にとって血液のようなもので、経営という観点から見ると資金がいかに流動しているのかという着眼点なしに経営を進めるのはデメリットになってしまいます。

同一の資金であっても回転率を高めることで生み出せる利益は拡大していき、資金の過多だけでなく資金の回転にもよく注目をしておく必要があります。

ファクタリングは資金の分量を増やすものと理解されがちですが、実は資金の回転に変化を促す働きもあり、どちらも非常に重要なポイントです。

現状の資金調達を大きく成長させたい、資金の回転効率も持ち上げたいとお考えの場合には、ファクタリングまで見据えた資金の調達を検討するようにしておきましょう。

マナミ
マナミ

なるほど、企業資金の重要性が良く分かったわ。

ユースケ
ユースケ

要は、ファクタリングとビジネスローンを、うまく使い分けていくことが必要とって事だね。

FW編集部
FW編集部

以上、ファクタリングとビジネスローンの4つの違い…でした。

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