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赤字決算でもファクタリングで資金調達は可能 ?8つの審査ポイントと5つのNG理由

赤字決算でもファクタリングで資金調達は可能 ?8つの審査ポイントと5つのNG理由 ファクタリング基礎知識
赤字決算でもファクタリングで資金調達は可能 ?8つの審査ポイントと5つのNG理由

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運用資金調達方法として多くの経営者たちは、銀行などの金融機関での融資が常識と思われているのではないでしょうか。

近年、融資よりも気軽に資金調達が可能だとして、ファクタリングが中小企業を中心として注目を集めています。

なぜ手軽に資金調達が可能なのか、そして査定がさほど厳しくない理由にはどのような意味があるのでしょう。

マナミ
マナミ

先輩、ちょっと相談があるんですけど。

ユースケ
ユースケ

どうしたんだい ? 後輩君。

マナミ
マナミ

銀行の融資やローンと比べて、ファクタリングは審査が甘いって聞くんですけど ?

ユースケ
ユースケ

うん、システムそのものが違うから一緒くたにはできないけれど、審査に関して言えば甘いね

マナミ
マナミ

じゃ、具体的にどこが甘いのか、教えていただけませんか ?

ユースケ
ユースケ

それではファクタリングの審査も含めて、契約可能な場合と不可能な場合をそれぞれ解説してみよう。

マナミ
マナミ

よろしくお願いします ! 先輩。

ユースケ
ユースケ

それじゃまず、ファクタリングの審査がどのように行われているのかを確認してみよう。

マナミ
マナミ

具体的に、ですよ。

ユースケ
ユースケ

もちろん、審査の基準の事だよ。

ファクタリング審査の8つのポイント

ファクタリング審査のポイント

ファクタリング審査のポイント

一般的ともいえる、銀行などの金融機関による融資をはじめとして、補助金や助成金・そのほかの機関を利用した融資は比較的融資までの期間が長く、その査定もかなり厳しいと言われています。

売掛債権を担保とした融資もありますが、ファクタリングは融資といった方法ではなく、売掛債権の譲渡による売却が行われます。

しかし、ファクタリングも融資の場合と同様に審査が行われ、審査に不備があれば契約が行われない可能性もあります。

では、ファクタリング審査の基準とは、どのようなところにポイントを置いているのでしょう。ファクタリングの審査基準としては、以下のチェックポイントが挙げられます。

ファクタリングの8つの主な審査基準

  1. 売掛金の存在の確認
  2. 売掛債権の支払い日数
  3. 売掛先は法人か個人事業主かの確認
  4. 売掛金の請求書は発行済みか?
  5. 過去における売掛先会社の支払い状況
  6. 売掛金が不良債権になる可能性
  7. 売掛債権の二重譲渡の確認
  8. 偽造や詐欺の可能性の確認

 

マナミ
マナミ

うわっ、審査が甘いって聞いていたけど、意外と審査の項目が多いんですね。

ユースケ
ユースケ

やはり、お金を扱う仕事だからね。

マナミ
マナミ

これを見ると、売掛先がらみの審査が多いように感じるんですけど。

ユースケ
ユースケ

ファクタリングは債権の売却だから、債権に関する与信が重要なんだね。

マナミ
マナミ

なるほど。審査の基準が融資やローンとは異なるんですね。

ユースケ
ユースケ

すべてじゃないけどね。

ファクタリング可能な業種と売掛債権の種類

ファクタリング可能な業種とは、基本的に売掛債権が存在していればどのような業種であってもファクタリングOKです。

ファクタリングにおける債権の概念は、他社との取り引きにおいて、商品の納入やサービスの提供の際に発生する売掛金が存在するかどうかで、売掛金としての存在があれば基本的にはファクタリングが行えます。

ただし、多くの飲食店や小売店など消費者に直接販売を行う店舗などでは、現金取り引きによる業務形態ですので、こうした業種ではファクタリングそのものが成立しないことになります。

ファクタリング可能な売掛債権の種類には、製品売買代金やサービス提供代金、運送料・輸送料や施工工事/請負代金が挙げられます。

医療関係においては、調剤報酬/診療報酬/介護報酬、その他債権(対法人・対行政)などが対象となります。

マナミ
マナミ

なるほど。飲食店などの現金商売のお店だと、売掛金が無いからファクタリングが出来ないんだね。

ユースケ
ユースケ

そうだね。そこで改めてファクタリングが不可能な場合を解説しておこう。

ファクタリング不可能な5つの理由とは

ファクタリング可能な業種や売掛債権が存在したとしても、中にはファクタリングそのものが難しかったり不可能なケースも存在します。まず法的な制約としては、売掛先との契約による「譲渡禁止特約付き債券」ではファクタリングを行うことはできません。

そして、下請け代金支払遅延防止法に規定される債権なども、取り引き不可能な債権です。また、売掛先に対して、売掛金よりも買掛金の方が大きいといったものもNGです。そのほかには、個人に対する債権や売掛先の支払能力不足など、売掛債権そのものに不良債権の可能性があるものについても、断られる可能性が高いといえます。

ファクタリングの利用が断られる5つの主な理由

  1. 売掛先との「譲渡禁止特約付き債券」の契約をしている場合
  2. 売掛金よりも買掛金が大きい場合
  3. 売掛先が個人の場合
  4. 飲食店など売掛金が存在しない現金商売の場合
  5. 売掛先の信用が乏しい場合

マンションや一軒家などの大家などは、個人に対する債権の一部となりますが、継続的な売掛金が発生していることなどから、家賃収入に関してはファクタリングが可能となっています。

ユースケ
ユースケ

現状では今回の債権法の改正によって、譲渡禁止特約付きの債権でも、ファクタリングが可能になったんだよ。

マナミ
マナミ

そうなんだ。

ユースケ
ユースケ

ただし、いくつかの制約はあるけどね。

マナミ
マナミ

なるほど。審査が甘いというよりも、売掛債権に比重を置いていることがよくわかりました。

ユースケ
ユースケ

だから利用者側の会社の経営状況が悪くても、ファクタリングが可能だということになるわけだ。

マナミ
マナミ

つまり売掛先企業の経営状況に問題がなければ、ファクタリング可能ということですよね。

ユースケ
ユースケ

そういうことになるね。

まとめ

ファクタリングにおける、最重要のファクターは、売掛債権そのものということになります。

つまり、ファクタリング利用者の会社の経営状態や状況などはさほど重要なものではなく、売掛先企業の経営状況などが重要なポイントということです。

従って、ファクタリング利用者の会社が赤字決算であってもファクタリング会社にとってはさほど重要視されるものではないのです。

FW編集部
FW編集部

以上、赤字決算でもファクタリングで資金調達は可能 ?8つの審査ポイントと5つのNG理由…でした。

新着口コミ全352件(5件を表示)

本当に助かりました! | 4.4 4.4 | 2020年07月08日 | ピーエムジー(PMG)
PMGの営業マンは本当にこちらの今後の資金繰りについて考えて提案してもらえるので助かります。また何かあった際はよろしくお願いします (35歳 建設業)
      
3回目の利用です | 4.8 4.8 | 2020年07月07日 | K2ソリューションズ
2度ほどこちらのファクタリング会社にお世話になりましたが、いつも助かっています。銀行融資と比べてみると、どうしても手数料の面で見劣りしてしまいがちですが、こちらも早く動けるので助かっています。 (35歳 自動車整備業)
      
大企業向けのファクタリング会社ですので、中小では審査が通らないと思います | 1.1 1.1 | 2020年07月05日 | シャープファイナンス
超大手企業のグループ会社ということなので申込しましたが、実際には審査は極めて厳しくてうちのような小さな会社は相手にされませんでした。 (31歳 工務店)
      
評判通りの会社です | 4.3 4.3 | 2020年06月29日 | K2ソリューションズ
実は取引き先が夜逃げ同然で突然倒産してしまい売掛金の回収が困難になってしまいました。資金繰りの悪化が考えられることから、取引銀行にはリスケを依頼し、今後の融資にも影響が出ることは間違い無いとほとほと困... (54歳 食料品卸売販売業)
      
割安感は感じない | 2.7 2.7 | 2020年06月27日 | 日本中小企業金融サポート機構
うちは地方なので、郵送でのファクタリングは、かなり利便性の高い取引です。初めての時は、顔を直接合わせない不安感はありましたが、結局終わってみると普通のファクタリングと変わりませんでした。手数料の安さを... (54歳 電気工事業)
      

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