今世紀に入り、積極的にビジネスの世界へと、受け入れられるようになったファクタリングは、多くの中小企業の経営者にとって救世主的存在として注目されています。
融資などといった借入金ではありませんので、経営を圧迫することなく、資金入手ができる方法ですが、初めて利用する方の為に、その流れをつぶさに見ていきみましょう。
ファクタリングの大まかな流れ
ファクタリングの仕組みはようやく理解できたんだけど、ファクタリング会社によって色々違うからいまいち分からないの。
ファクタリングといっても色々なタイプのファクタリングがあるからね。
そうなの ! 同じような扱いにすれば分かりやすいのにね。
でも、基本的なファクタリングの契約はどこのファクタリング会社でも同じだよ 。
そうなの ?
それじゃあ今回は、ファクタリングを利用するうえで契約までの流れを詳しく説明していこう。
助かります ! 先輩。
それではまず、ファクタリングの大まかな流れを説明するよ。
ファクタリングを始めるにあたって、まず最大かつ一番重要なポイントが会社としての希望や要求が、どの部分におかれているかという点です。
ファクタリングの大まかな流れは2社間ファクタリングを例に挙げてみると次のような順番になります。まずは、電話かメールによる申し込みを行うと、大まかな説明を受けます。
つまり、
- 申し込み
- 必要書類の提出
- 審査合格
- 面談及び契約
- 契約の成立・現金の入手
- 返済
といった流れになるわけです。
流れそのものは一般的な融資とさほど変わるものではありませんが、売掛債権の譲渡を売却といった形になりますので短期間での資金入手が可能となります。
ファクタリングには2社間及び3社間ファクタリングがありそれぞれファクタリングのシステムが異なりますので、どちらで行うかの見極めも大切です。
【参考記事】2社間と3社間ファクタリングの違い〜特に支払いサイクルや手数料の違いなど
また、冒頭で述べたとおり、会社としての希望や要求、つまりご自分のニーズに合うファクタリング会社を選定することが第一優先です。
3社間ファクタリングの場合は、ファクタリング利用者と売掛金の発生している取引先の会社、そしてファクタリング会社の3社間で契約が行われるという事よね。
そうだね。ファクタリング契約は特殊な例を除き、この2社間及び3社間ファクタリング、いずれかに該当するんだ。
そうだったんだ。意外と分かりやすいのね。
それから、ファクタリング契約に際して必要となってくる書類を説明しておくよ。
ファクタリング契約に必要な書類
基本的には、2社間でも3社間ファクタリングでも、同じフローをたどる事となりますが、3社間ファクタリングの場合、3社間での契約手続きを行い、売掛先からファクタリング会社へ入金といった流れになります。
また、ファクタリング会社の、公式ホームページなどでよく見かける「売掛先に知られずに済ませる」といった方法をとるのであれば、債権譲渡登記という手続きが必要となる場合もあります。
ファクタリング契約に、必要な書類は次の通りとなります。
- ファクタリングの申込書（ホームページからのメールフォームなど）
- 代表者の本人確認書類（免許証/パスポートなど）
- 会社パンフレット/ホームページの印刷など
- 取引先との契約関連書類（請求書/見積書基本契約書）
- 勘定科目内訳書を含む、直近2期分及び3期分の決算書
- 入出金がわかる通帳（ネット開設の通帳でもOK）※代表者個人の通帳も提出が必要な場合も多い。
- 貸借対照表及び損益計算書
- 納税証明書
- 登記簿謄本など
意外に多くの書類が必要なのね。
あくまでも、参考程度にしておくといいよ。
という事は、ファクタリング会社によって対応が異なっているということ ?
そうだね。最近では小口買い取りを行うファクタリング会社も増えてきているから。そうしたファクタリング会社では、請求書さえあれば利用可能というところも少なくないんだ。
なるほど。という事はファクタリング会社によって審査が厳しいケースがあるという事よね。
そうなるね。特に銀行系ファクタリング会社は審査が厳しいことで有名だよ。
【参考記事】銀行系ファクタリング会社を利用する際の注意点と活用方法
ファクタリング会社によっては仮審査がある
地方に在住の経営者であれば、頻繁にファクタリング会社へと出向くのは、なかなかに難しいことと存じます。
その為、多くのファクタリング会社では、契約内容の確認や状況を把握する為に、電話でのヒアリングを行うことが多いようです。
内容については、利用者側の内情や大まかな希望金額などで、依頼者が経営する会社の会社名と会社の規模や資本金、業種や売上規模などで、ファクタリング希望金額なども情報として必要なものです。
そして、売掛金額や売掛先会社、希望入金時期あるいは入金後の資金の使用用途など、仮審査としての重要な情報となりますので、電話連絡の際にはすぐに答えられるようにした準備しておくとよいでしょう。
ファクタリングを利用する方のほとんどは、資金入手を急いでいるといった傾向が高いようです。
当然、多くのファクタリング会社では、迅速な対応を常としている会社がほとんどで、下準備をしっかりと行うことで即日での対応も可能となります。
仮審査があっても特に不思議じゃないわね。
融資やローンに比べてファクタリングは審査に通過しやすいと言われているけど、リスクが高い売掛金に対しては断られる可能性も少なくないんだ。
どういうことなの ?
例えば、売掛先の会社が頻繁に入金が遅れているとか業績が悪化しているというのも致命的だよ。
なるほど。売掛先の会社に対して審査が行われるということかな ?
ファクタリング会社が重視するのは売掛債権に対してだから、当然売掛先の会社に着目するんだよ。
まとめ
ファクタリングは、売掛債権の譲渡・売却による資金入手の方法で、申し込みから契約完了までの期間がかなり短く、一刻でも早く資金入手を得たい経営者にとってかなり魅力的なものです。
申し込みから、経営完了までの流れを理解しておけば、さらにスピードアップにつながりますので、早期の資金入手が可能となります。
以上、初心者にも分かりやすい！ファクタリングの申し込みから契約までの流れ…でした。
当記事の監修
アクティブサポート（東京都池袋）
500万円程度までの少額ファクタリングに特化したファクタリング会社。
資金が必要な事業者様に寄り添った丁寧なサポート、そして圧倒的なスピード入金を心がけています。
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