三菱UFJ銀行カードローンバンクイック審査に通過するための7つの条件とは!?

銀行カードローンで有名なのは、三菱UFJ銀行カードローン バンクイックと、三井住友銀行カードローンです。

どちらもメガバンクのカードローンで、テレビCMをよく見る人もいると思います。

インターネット広告の露出も多く、銀行カードローンで想像するのは、大体この２つでしょう。

そのため、消費者金融でお金を借りることに抵抗がある人は、最初に三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」または、三井住友銀行カードローンへ申込する傾向があります。

しかしながら、銀行カードローンは消費者金融ほど審査通過率が高くないため、審査落ちになる人も多くいます。

そこでこの記事では、「三菱UFJ銀行カードローン バンクイック」の審査に通過するための条件を詳しく解説しています。

バンクイックには審査があり、審査に通過しないと当然借入ができません。

そのため、審査に通過するにはどうすれば良いかを事前に知っておくことは重要です。

当記事を読んでバンクイックの審査について知り、借入を成功させ、計画していたことにお金を使えるようになってください。

バンクイックとはどんなカードローンなの？

まずは三菱UFJ銀行カードローン バンクイックについて簡単に説明しておきます。

バンクイックは、日本最大のメガバンク三菱UFJ銀行が発行している銀行カードローンです。

三菱フィナンシャル・グループのため、これだけでもかなりの安心感・信頼感があると思いますが、それに加えて一般的な銀行カードローンよりも、いろいろな面で利用しやすくなっています。

特に、自行の三菱UFJ銀行普通預金口座なしでも利用できるのは、銀行カードローンとしては大きなメリットです。

また、銀行カードローンでは必ず自宅にローンカードが届きますが、バンクイックはテレビ窓口でカード受取りをすれば、自宅への郵送物をなくすことができます。

自宅へ送られた郵送物によって、借入がバレてしまうケースが多いことから、内緒で借りる人には嬉しいサービスとなっています。

バンクイックの審査に通過するため条件はこの7つ

バンクイックの審査に通過するため条件は次の7つです。

上記はカードローン審査で当たり前のことですが、審査通過するためには、この当たり前のことを最低限守らなければ、審査落ちする可能性が高くなります。

バンクイック審査通過の7つの条件について、次章で詳細を確認しておきましょう。

満20歳以上65歳未満であること

バンクイックの申込年齢は「満20歳以上65歳未満」です。

この年齢以外の人は利用できないため、申し込みしても審査には通りません。

消費者金融の場合多くが20歳以上69歳以下になっていますので、65歳以上の方は銀行カードローンよりも消費者金融の方が申込の間口は大きいと言えます。

ちなみに未成年者は消費者金融でも銀行でもカードローン契約ができません。
（参考資料：民法改正（成年年齢の引下げ）~若者がいきいきと活躍する社会へ~）

未成年は民法5条で、法律行為をするには親の同意が必要とされています。親の同意なしで行った契約に関しては、取り消すことができるため、未成年者はカードローンで借りることができません。

ちなみに、2022年4月1日から成年年齢が18歳に引き下がります。

このため、2022年4月1日以降は18歳以上であればカードローン申込が可能となりますが、当然安定収入がなければ審査に通過することはできません。

未成年者でも借りれるカードローンに関しては下記記事で詳しく説明しています。

安定収入があること

バンクイックの申込条件には「安定収入」という項目があるため、毎月継続して得られる収入がないといけません。

アルバイトやパートでも良いので、毎月収入が得られる状態で申し込みしましょう。

「安定収入」は、どのカードローンでも絶対条件になります。特に消費者金融では「総量規制」が2010年6月から施行されているため、年収の3分の1を超える貸付をした場合、貸金業法違反になります。

銀行は貸金業者ではないので総量規制は適用されませんが、過剰貸付を防止するためにも銀行独自で総量規制と同様な自主ルールを作っているところが多いです。

ちなみに、配偶者の収入しかない専業主婦（無職）は、消費者金融では借りられませんが、一部の銀行カードローンであれば借りることが可能となっています。

アコムで問題を起こしていないこと

バンクイックの申込条件には、「保証会社（アコム㈱）の保証を受けられる方」という項目があるため、アコムで問題を起こしていないことが大事です。

なぜなら、バンクイックは保証会社アコムが付かなければ審査すらされません。

アコムで過去に問題を起こしている場合、その記録がアコムに残っている可能性があります。

2010年の貸金業法改正により、貸金業者は顧客との交渉記録を10年間保存する義務が貸せられました。

貸金業法改正前でも、消費者金融会社はある程度の取引履歴や交渉記録をなにかしら保存しています。

そのため、過去にアコムで以下のようなことをした場合、過去の記録によって保証審査が通らず、バンクイックから借りられない可能性もあるのです。

上記のような問題行為を過去に起こした人がバンクイックに申し込むと、審査上不利になり、審査に通らないことがあるのです。

延滞は当然ですが、電話や店頭窓口で横柄な口調・態度をとった人や、自分で返済ができなくなり、身内代払いで完済した記録がある人なども保証審査に通らない原因になります。

ちなみに、今現在アコムで借りている人で、取引にまったく問題がなければ（延滞等をしていない）、アコムから借りていたとしても、バンクイック審査に通る可能性は充分にあります。

信用情報にキズ（異動・参考情報）がないこと

バンクイックの審査では「信用情報」の照会があり、クレジットカードやローンなどの利用記録を調査されます。

信用情報の照会をする目的はおもに、「期日どおりに返済してくれそうか？」「多重債務ではないか？」という部分の調査です。

そのため、次のような記録があると審査に悪影響があります。

この2つを「信用情報のキズ」や「事故情報」「ブラック情報」と呼ばれています。

信用情報のキズは2つとも、返済トラブルを起こしたときに記録されるものですので、クレジットカードやローンの返済などはしっかりしなくてはいけません。

バンクイックが加盟している信用情報機関は下記の3つです。

上記の3社はブラック情報と言われる「異動・参考情報」は情報交流をしています。

	項目	内容	情報登録期間
異動情報	延滞	入金予定日から3ヶ月以上元金、利息ともに入金がなかった情報	延滞継続中の期間
	元金延滞	入金予定日から3ヶ月以上元金のみ入金がなかった情報	延滞継続中の期間
	利息延滞	入金予定日から3ヶ月以上利息のみ入金がなかった情報	延滞継続中の期間
	延滞解消	入金等がされて延滞ではなくなった情報	契約継続中及び契約終了後5年以内
参考情報	債権回収	債権者が強制執行や支払督促等の法的手続き等を行った情報	契約継続中及び契約終了後5年以内
	債務整理	債務者が債権者に返済金額の減額等を申入れた情報	契約継続中及び契約終了後5年以内
	破産申立	債務者が破産を申立てた情報	契約継続中及び契約終了後5年以内
	特定調停	債務者が特定調停法に基づく特定調停を申立てた情報	契約継続中及び契約終了後5年以内
	民事再生	債務者が民事再生法の適用を申請、または個人に適用される小規模個人再生手続、給与所得者等再生手続きを申立てた情報	契約継続中及び契約終了後5年以内
	保証履行	債務者から債権者に対する返済がない等の理由により、保証会社が債務者に代わって契約先に支払いを行った情報	契約継続中及び契約終了後5年以内
	カード強制解約	債務者の返済能力の欠如を理由として、債権者が強制的に包括契約を解約した情報	契約継続中及び契約終了後5年以内

このため、3社のうち1社にでもブラック情報が登録されれば、3社に情報が提供されるため、情報が消えるまで、住宅ローンや自動車ローン、クレジットカード、カードローンなど、ありとあらゆるローンの審査に通らなくなります。

異動・参考情報が消えるのは、問題が解決した後5年を超えない期間となりますので、かなり長い年月ローンが組めなくなります。

くれぐれも自分の信用情報に事故情報を登録されないよう、返済等はしっかりと行いましょう。

他社借入が多すぎないこと

バンクイックの審査では、次のような他社借入の金額と件数をチェックされます。

他社借入の金額と件数が多いほど、審査に不利になると思っておきましょう。

そのため、他社借入があるのであれば、その金額と件数をなるべく減らしてから申し込むのがおすすめです。

冒頭に書きましたが、銀行カードローンは消費者金融よりも審査が厳しくなっています。

消費者金融では総量規制の範囲内であれば1~2件借入があっても、充分に審査に通る可能性がありますが、銀行カードローンの場合はかなり厳しい目で見られます。

そのため、どうしても銀行カードローンで借りたい人は、必ず1件目の借入先として申込することをおすすめします。

また、バンクイック審査では住宅ローンを含む、銀行借入も調査されますが、住宅ローンに関しては、資産としても見られるので、住宅ローンがあるのはそこまで不利にはなりません。

在籍確認ができること

バンクイックには「在籍確認」があるため、勤め先に電話があります。

在籍確認とは、「申込者は申告先に働いており、収入があるか？」という点の確認作業です。

この在籍確認をしないと虚偽申告が通用してしまい、無職の収入がない人にお金を貸してしまう危険性や、本人を装った詐欺申込にも貸付をしてしまう可能性があります。

そのため、カードローンでは審査の一環として申込者の勤め先に電話をするようにしているのです。

このように、在籍確認も審査の1つですので対応できないと審査に通りません。勤め先へ電話があったときはきちんと対応するようにしてください。

なお、どうしても自分で対応できない場合は勤め先の人に任せても問題ありません。

在籍確認はあなたが在籍していることさえわかれば良いのです。

電話は「三菱UFJ銀行」と名乗り、カードローンの在籍確認であることは申込者以外には絶対明かしませんので他人バレの心配もありません。

もし、銀行名も出してほしくない場合は、申込後に在籍確認の件で電話をすると良いでしょう。

審査次第になりますが、銀行名を出す・出さないは在籍確認にそこまで大きな影響を与えませんので、個人名で電話してくれる場合もあります。

多重申込しないこと

審査落ちしたときの保険目的に数社に「多重申込」をする人がいますが、これはおすすめできません。

「申し込みブラック」という状態になり、審査落ちの原因になることがあるからです。

多重申込すると、「相当お金に困窮しているのでは？融資するのは危険かも・・・」などと警戒されてしまうことがあるのです。

カードローン会社では融資の申込があった場合、必ず信用情報機関の信用情報を照会することが義務付けられています。

そして、この融資申込の目的で照会したことは、信用情報に半年を超えない期間で登録されるのです。

もし同日に3件以上、1週間以内に6件以上の融資申込が信用情報機関に登録されていれば、カードローン会社としては、普通ではない資金需要者として、厳しい目で審査されてしまいます。

バンクイックの審査に通るか不安な人でも、まず申込みはバンクイック1社にしておきましょう。

バンクイックの審査を受けてカードを発行するまでの流れ

ここからは、バンクイックの審査を受けてカードを発行するまでの流れをお伝えしていきます。

審査~カード発行までの流れを知っておけば、実際に申し込みするときに躓くことなく手続していけますので確認しておいてください。

バンクイックの審査を受けてカードを発行するまでの流れは「WEB申込」ですと、流れは次のとおりです。

それでは次章より詳しく解説していきます。

バンクイックへの申し込み方法

WEB申込の場合、パソコンやスマートフォンからバンクイックの公式サイトにアクセスして申込手続します。

画面の指示に従って必要事項を入力するだけですので、難しいことはひとつもありません。

WEBからの申込は24時間受付しています。審査は原則受付順にされるため、一刻でも早く借入したい人は、すぐにWEBから申し込みだけしておく方がよいでしょう。

テレビ窓口から平日15時以降土日祝も申込可能

バンクイックはWEB以外にテレビ窓口からの申込も可能となっています。

テレビ窓口であれば、平日15時以降でも、土日祝日でもオペレーターと話しながらその場で申し込みができます。

そして、テレビ窓口で免許証等の本人確認書類や、50万円超の限度額を希望の場合の収入証明書が提出できます。

テレビ窓口で申し込み後、電話にて審査結果を翌営業日以降に回答することになっています。

WEBからの申込に不安がある人などは、テレビ窓口から申し込みすることができますが、テレビ窓口設置店に出向くことを考えれば、WEB申込の方が楽でしょう。

三菱UFJ銀行カードローンテレビ窓口設置店はこちらから検索できます。

書類提出

必要事項を入力したあとは「書類提出」をします。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックで必要な書類は次のとおりです。

収入証明書は、原則利用限度額を50万円超（実質60万円以上）希望の人だけが提出を求められます。

50万円以下の限度額を希望の場合は収入証明書は原則不要でOKです。

但し、審査によっては50万円以下でも収入証明書の提示を求められる場合がありますので、準備できる人は、予め用意しておいた方が良いでしょう。

仮に電話での在籍確認が微妙だった場合、収入証明書や名刺、健康保険証を提出する可能性があります。

書類の提出方法は、「WEBアップロード」・「郵送」・「FAX」の3つです。

WEBアップロードがもっともスピーディーであるため、一番おすすめできます。

WEBでの提出が不安な人は、テレビ窓口から提出することも可能となっています。

審査・審査回答・契約

書類提出後は審査が開始されます。

審査にかかる時間は最短営業日で、結果は「メール」か「電話」での通知になります。

なお、審査の連絡がくる時間は「9時～21時（土・日・祝日は9時～17時）」の範囲内です。

無事に審査に通過できましたら、契約手続を完了させてください。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、WEB完結と書いてありますが、それはあくまで申込のみです。

大手消費者金融は、申込→審査→契約→借入までをすべてWEB上で完結することができますが、バンクイックは契約まではWEB完結に対応していません。

そのため、テレビ窓口で契約・カード受取をしなければ、自宅に契約書類とカードが郵送されます。

カードの受取で手続きは完了

契約手続後はカード受取りになります。カードの受取方法は「テレビ窓口」と「郵送」の2つです。

テレビ窓口ならすぐに発行できるため、すぐにカードが欲しい人は運転免許証を持参して、三菱UFJ銀行に来店しましょう。

テレビ窓口設置店舗はこちらで検索できます。

テレビ窓口でカードを受取ることで、自宅への郵送物は無しになります。

そのため、同居家族にカードローン申込をバレたくない人や、郵送されると困る人は、テレビ窓口でカードを受取れば郵送物なしで借りることができます。

バンクイックは三菱UFJ銀行口座なしでも利用できます

バンクイックのメリットとして、三菱UFJ銀行の普通預金口座なしでも借りれる特徴があります。

一般的な銀行カードローンは、返済方法が自行の普通預金口座からの引落しとなるため、口座を持っていない人は、カードローンの申込と同時または、審査が通過した時点で、普通預金口座の申込が必須になります。

しかし、バンクイックは返済方法が下記の3通りから選べるため、自動支払い（口座引落）以外を選択すれば、普通預金口座は必要ありません。

口座引落の返済は、通帳記帳から借入がバレる可能性もあるため、ATMまたは振込(インターネットバンキング）による返済が可能なのは、内緒で借りる人にとっては嬉しいサービスと言えるでしょう。

バンクイック審査に関してよくある質問

この章では、バンクイックの審査に関してよくある質問をまとめていますので、申込前の疑問解決に役立ててください。

公式サイトに掲載してあるものも、参考のために載せておきます。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック審査まとめ

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック審査について詳しく説明しました。

正直、カードローンの審査はどこもあまり大きく変わらず、基本は同じになっているのです。

その基本があった上に、独自の審査基準を設けており、その部分が各社違っているだけなのです。

なので、基本の部分ができていなければ、どこのカードローンに申込しても審査落ちになります。

何度も言いますが、バンクイックの審査に通過するには次の基本7つの条件が重要となります。

上記の基本事項に問題がないのであれば、バンクイック審査に通過するのは難しくありません。

但し、銀行カードローンはターゲット層が30代~50代で年収500万円が目安となっています。

そのため、20代の若年層が審査に通るのは非常に難しいのが現実です。20代は絶対に審査に通らないわけではありませんが、審査通過率はかなり低いと思っておいた方が無難です。

若年の人は、大手消費者金融の方がおすすめです。大手消費者金融は20代でもターゲット層にしていますので、借入がなく、安定収入があれば、審査通過する可能性は極めて高いと言えるでしょう。

また大手消費者金融はバンクイックには無い、無利息サービスがあります。

借入後3ヶ月以内で完済できる見込みがある人は、バンクイックで借りるよりも30日間無利息サービスを受けて大手消費者金融で借りた方が、総支払利息は低くなります。

利用日数やサービスによっては、一概に銀行カードローンの方が消費者金融よりも金利が低いとは言えないのです。

総合的なことを考えて、自分に合ったカードローンへ申込しましょう。